Existem medidas que você pode tomar para controlar suas finanças – e seu estresse financeiro. O primeiro passo é descobrir se sua renda cobre todas as suas despesas atuais. Um aumento nas despesas ou uma queda na renda geralmente significa uma mudança no estilo de vida. Quanto mais cedo você olhar para o seu orçamento doméstico, mais opções você terá e melhor será a longo prazo. Depois que você tiver uma melhor compreensão de para onde seu dinheiro está indo, é hora de procurar maneiras de fazer o melhor uso do seu dólar arduamente ganho.
Cortando Despesas
Se você perceber que suas despesas são maiores que sua renda, você pode tomar medidas para desenvolver um plano de gastos e caminhar para equilibrar seu orçamento.
Comece listando suas despesas, começando com as que fornecem as necessidades básicas para viver. Algumas delas são fixas, como aluguel ou pagamentos de hipoteca, pagamentos de carro ou pagamentos de empréstimos parcelados. Algumas são variáveis, como roupas ou bens de consumo. Essas despesas têm alguma flexibilidade.
É importante saber o que você está gastando atualmente para encontrar maneiras de reduzir gastos e equilibrar seu orçamento. “O passo mais importante é anotar”, diz J. Michael Collins, especialista em economia familiar e do consumidor da Divisão de Extensão da UW-Madison. “Depois de colocar no papel, você tem uma noção muito melhor de para onde o dinheiro vai. Escolha uma semana e acompanhe tudo o que você gasta. Você provavelmente ficará surpreso.”
Ao listar suas despesas, não se esqueça daquelas despesas irregulares que podem não ser devidas mensalmente; por exemplo, seguro de automóvel que vence trimestralmente.
Rotule seus recibos por categorias e classifique-os regularmente, como semanalmente ou mensalmente. Some os totais em cada categoria de despesa e registre os valores em um caderno, livro-razão ou planilha de computador. Compare-os com os valores planejados de um plano de gastos. Existem outros métodos, incluindo programas de software de computador, para rastrear gastos.
Todas as estratégias, no entanto, funcionam de forma mais eficaz quando você:
- Mantenha os registros simples e evite detalhes desnecessários
- Designar uma pessoa na família para assumir a responsabilidade de registrar as despesas da família
- Defina um cronograma regular para manutenção de registros
- Analise as despesas regularmente, verificando se todas as despesas estão listadas, se todas as obrigações financeiras estão sendo cumpridas e se você está gastando dentro da sua renda.
Depois de ter sua lista, o próximo passo é pensar sobre o que pode ser reduzido ou completamente cortado. Pense em como uma despesa semanal ou diária recorrente vai somar ao longo de um ano inteiro. Aquele café de $3 pode ser mais de $500 por ano, por exemplo.
“Tente ser crítico consigo mesmo”, diz Collins. “Considere realisticamente sua situação e imagine o quão fácil ou difícil seria abrir mão da TV a cabo, de comer fora ou até mesmo de um segundo carro.”
É essencial envolver os membros da família nesse processo de tomada de decisão. A família inteira precisa estar a bordo. O novo plano de gastos será mais bem-sucedido se os membros da família fizerem parte da tomada de decisão e do planejamento. Eles entenderão então a necessidade de fazer escolhas difíceis.
Como você pode economizar mais?
- Compre roupas usadas com cuidado. Em vez de gastar US$ 60 ou mais em jeans de marca com buracos, seu adolescente pode encontrar jeans “legais” por US$ 6.
- Economize em custos de energia. Abaixe o termostato em 5 graus. Desligue as luzes ou a televisão quando não houver ninguém no cômodo para economizar dinheiro na conta de luz.
- Adiar um reparo ou fazer você mesmo. Se você não tem as habilidades ou as ferramentas, talvez haja um vizinho ou amigo que possa ajudar.
É essencial manter seu plano de gastos. Com menos renda, cada decisão de gasto é crítica. Encontrar maneiras de economizar pode somar dólares que você pode usar para sobreviver.
Mesmo em tempos econômicos bons, especialistas financeiros recomendam um plano de gastos para uma gestão financeira eficaz. Mas um bom planejamento financeiro é uma ferramenta ainda mais essencial em tempos difíceis. Definir prioridades para gastos é um passo necessário para encontrar uma maneira de equilibrar seu orçamento, especialmente quando você tem menos dinheiro disponível para gastar.
Você está entre empregos?
Perder o emprego ou enfrentar uma queda drástica na renda é um dos eventos mais estressantes que uma pessoa pode vivenciar. O desemprego pode significar mudanças repentinas no estilo de vida de toda a família. Como há menos dinheiro para gastar, você deve decidir como gastar o que tem. Quaisquer que sejam as mudanças que o desemprego traz, todos sentem o impacto.
Quando você está entre empregos, os contracheques podem parar de chegar, mas as contas não. Quando você não tem o suficiente para cobrir suas despesas mensais e pagar credores, você enfrenta algumas decisões financeiras difíceis.
“A preocupação sobre como pagar as despesas do dia a dia pode se tornar esmagadora”, diz J. Michael Collins, especialista em economia familiar e de consumo da University of Wisconsin-Extension e professor assistente de finanças de consumo na UW-Madison School of Human Ecology. “Cartões de crédito ou um empréstimo com garantia de imóvel podem fornecer alguns recursos financeiros por um curto período, mas muitos credores estão cortando ofertas de crédito. A menos que sua situação melhore rapidamente, mais dívidas só criam obrigações de pagamento maiores mais tarde.”
Em vez disso, concentre-se em cortar seus gastos. Faça um plano de gastos para que você possa pagar as contas quando elas vencerem e evitar taxas de atraso. Se você não puder fazer os pagamentos, ligue para seus credores para perguntar se eles podem reduzir seus pagamentos temporariamente até que sua situação melhore.
“Cada minuto conta”, diz Collins. “Assumir o controle de sua nova situação financeira é a contribuição mais importante que você pode fazer para o bem-estar de sua família, e a gestão básica de dinheiro ajudará a reduzir o estresse enquanto você se ajusta a viver com menos renda.”
Abaixo estão algumas etapas específicas que você pode seguir
- Converse abertamente com sua família sobre a situação. Seja otimista, mas honesto sobre quanto tempo o dinheiro ficará curto. Inclua as crianças na conversa para que todos entendam e apoiem as reduções que estão sendo feitas.
- Reduza suas despesas. Considere suas “necessidades” versus “desejos”. As pequenas coisas somam; considere que se você reduzisse os gastos em algo simples, como preparar um almoço em vez de comprar um, você poderia economizar US$ 5 ou mais por dia para economizar US$ 1.825 por ano!
- Restrinja o uso de crédito a emergências; caso contrário, você terá um buraco mais fundo para cavar depois. Mas um reparo crítico em casa ou carro, ou uma emergência de saúde, pode deixar pouca escolha.
- Se você acha que pode ter dificuldade com pagamentos a credores, converse com eles imediatamente. Tenha essas conversas antes de atrasar os pagamentos. Os credores geralmente aceitam um pagamento parcial, o que pode fazer a diferença na sua classificação de crédito e reduzir o estresse de evitar credores.
- Considere vender propriedades ou ativos, especialmente se você puder usá-los para pagar dívidas ou reduzir despesas. Por exemplo, vender um barco pode pagar um empréstimo de barco e reduzir custos de manutenção e armazenamento.
- Considere maneiras de aumentar a renda. Seu cônjuge ou parceiro pode encontrar emprego ou mais renda? Você pode encontrar trabalho de meio período ou contrato? Até mesmo empregos de baixa remuneração podem ajudar.
- Certifique-se de ter cobertura de assistência médica. Explore opções de baixo custo por meio de empregadores, bem como programas estaduais como Badger Care.
Descubra quais recursos comunitários estão disponíveis para ajudar a estender os recursos familiares.
